Sparen für Kinder - sicher & gewinnbringend anlegen

Eigentlich ein No-Brainer, ABER!

• In welche Anlageklassen soll ich für meine Kinder anlegen?
  
  
• Wie kann mein Geld marktorientiert wachsen ohne dass ich zu viel Risiko eingehe?
  
  
• Wer hilft mir die komplexen Finanzthemen zu verstehen und wie kann ich ultimativ auch meine Kinder selbst an Finanzthemen heranführen, so dass sie sich einmal besser auskennen als ich?

Mit diesem Artikel wollen wir einigen dieser Fragen auf den Grund gehen und dir Mut machen Entscheidungen zu treffen und für deine Kinder anzulegen - je früher desto besser.

Bei langfristigen Strategien geht kein Weg am Aktienmarkt vorbei.

Gerade in den ersten Jahren deiner Veranlagung, die noch weit weg von dem Zeitpunkt sind, zu dem deine Kinder das Geld benötigen, bietet der Aktienmarkt die Möglichkeit dein Portfolio signifikant wachsen zu lassen. Kurzfristige Schwankungen kannst du dabei - mit dem Blick auf dein langfristiges Ziel - gut verdauen.

Die dargestellte Entwicklung von Aktien scheint dir trotzdem fast unrealistisch hoch? Das Phänomen, das für dieses Wachstum verantwortlich ist, ist der Zinseszinseffekt. Der Begriff ist dir vielleicht das erste Mal im Fach Mathematik in der Schule erklärt worden und wir holen ihn für dich nun wieder vor den Vorhang. Der Zinseszins hat nämlich deine volle Aufmerksamkeit verdient und wurde nicht umsonst von Albert Einstein als das “8. Weltwunder” bezeichnet. In dem du das Geld, das du über Zeit verdienst, immer wieder reinvestiert, wächst dein Vermögen kontinuierlich bis hin zu exponentiell.

TIPP: Bei der Auswahl von ETFs und Fonds für deine Kinder achte darauf, ob die ausgeschütteten Dividenden auch gleich wieder reinvestiert werden oder ausbezahlt werden. Wir empfehlen die Dividenden unbedingt gleich wieder zu reinvestieren, um langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Die starre Sichtweise auf Risiko muss aufgebrochen werden.

Als Anleger wird man in Österreich (unter Regulation der Finanzmarktaufsicht) in gewisse Risikogruppen eingegliedert. Dabei wird typischerweise deine Risikobereitschaft und deine potentiell realistischen Handlungen bei negativen Renditeentwicklungen berücksichtigt. Aus unserer Sicht ist es jedoch eigentlich falsch, Risiko als fixe und starre Größe über deinen gesamten Investitionshorizont zu betrachten. Deine Risikobereitschaft ändert sich - je nachdem wie weit du von deinem Zielhorizont entfernt bist - und auch die tatsächlichen Risiken verändern sich.

Bei Froots nutzen wir dafür den sogenannten “Glidepath”, auf Basis dessen dein Risiko entlang deines Anlagehorizonts aktiv gemanaged wird und entsprechend angepasst wird. Auch der Mix an Anlageklassen ändert sich je näher der Zeitpunkt kommt, zu dem du dein gespartes Geld tatsächlich ausgeben möchtest. Die nachstehende Grafik verdeutlicht schematisch die wichtigsten Zusammenhänge.

Wenn du also auch nach deinem Zieldatum das gesparte Geld nicht sofort, sondern kontinuierlich ausgeben möchtest, sorgen wir dafür, dass du in der Phase der Konsumation bzw. des Erhalts trotzdem nicht an Kaufkraft verlierst und deine Rendite zumindest die Inflation ausgleicht.

​Finde das Produkt, das zu dir passt und für deine Kinder sinnvoll ist.

Sparen für Kinder - das wissen wir aus eigener Erfahrung - ist eine sehr verantwortungsvolle Aufgabe. Daher möchten wir Dir nachstehend auch eine übersichtliche Hilfestellung bieten und einige Produkte zu vergleichen. 

* Da du beim Sparen für Kinder typischerweise einen langen Investitionshorizont hast, ist ein hohes Risiko am Anfang bzw. in den ersten Jahren kein Nachteil. Im Gegenteil: so kannst du sicher sein, dass dein Portfolio von dem Marktwachstum langfristig am besten profitiert.
​** Ein guter Robo-Advisor sollte zum Stichtag hin, an dem du das Geld für deine Kinder benötigst, das Risiko aus deinem Portfolio aktiv reduzieren. So stellst du sicher, dass du am Ende keine unnötigen Verluste realisierst, sollte der Markt zusammenbrechen.   

Crypto-Währungen, sind aktuell in aller Munde und werden oft als neue zukünftige Anlageklasse betitelt, doch sie bergen viele Unsicherheiten und Risiken, so dass wir sie aktuell nicht mit ruhigem Gewissen als sinnvolle Anlagemöglichkeit bewerten können. 

Ein ETF-Sparplan, eine mittlerweile sehr beliebte Anlagestrategie für Kinder und langfristige Ziele, birgt jedoch auch langfristig Risiken - insbesondere zum Stichtag, an dem man das Geld dann aktiv nutzen möchte. Daher ist man hier gut beraten sich kontinuierlich mit dem Markt zu beschäftigen, die richtigen ETFs auszuwählen und das Risiko auch kontinuierlich nach den eigenen Bedürfnissen anzupassen. 

Wer diese Zeit nicht hat und die Auswahl und Einschätzung von ETFs auch langfristig professionell begleitet haben möchte, der ist bei einem Robo-Advisor oft am besten aufgehoben. Wie schon erwähnt sind aber auch hier die Anbieter in Hinblick auf ihre Anlagestrategien, ihr Risikomanagement, ihre Transparenz und ihre Kosten unbedingt zu vergleichen. 

Aus unseren Fehlern lernen - Finanzbildung von Anfang an fördern.

Sparen für Kinder ist ein wunderbares Geschenk für ihre Zukunft. Nicht nur, dass sie ihr Erwachsenenleben mit einigen Ersparnissen in der Hand beginnen können, sondern auch, dass sich Kinder früh mit dem Sparen beschäftigen möchten, kann ihnen helfen fundierte, eigenständige Entscheidungen zu treffen, rechtzeitig vorzusorgen und als aktiver Teilnehmer am Weltwirtschaftswachstum zu partizipieren. Für Kinder ist es unglaublich wichtig, dass sie diese Fähigkeiten schon früh erlernen und somit ihre finanzielle Unabhängigkeit sicherstellen.

In Österreich haben wir hier noch signifikanten Aufholbedarf. Laut einer Studie aus dem Jahr 2018 können Österreicher zu 91% nicht erklären was Anleihen sind und knapp 50% von ihnen auch nicht was Zinsen sind.

Zusätzlich hat eine aktuelle Studie der Boston Consulting Group in Kooperation mit dem Bankenverband folgende relevante Aussagen ergeben:

• Für mehr als die Hälfte der Eltern ist Finanzbildung jetzt noch wichtiger als vor der Corona-Krise
  
  
• Großer Aufholbedarf in Österreichs Familien (Sechs von zehn Kindern haben keinen guten Umgang mit Geld, obwohl 99 Prozent der Eltern mit ihren Kindern über Geld sprechen)
  
  
• Nur eine von zehn Familien spricht bewusst über Geld
  
  
• Ein Drittel der Eltern wünscht sich Unterstützung

Das unterstreicht den Handlungsbedarf sowohl für uns als Froots als auch für dich als Elternteil noch einmal deutlich. Daher wollen wir dir anbieten diesen Weg mit dir gemeinsam zu gehen und entwickeln dafür gerade unsere Produkt- und Informationswelt.
Auf unserem Blog und unseren (sozialen) Kanälen wollen wir dir regelmäßig ein breites Spektrum an Informationen bieten, so dass sowohl du als auch deine Kinder zu selbständigen, finanziell unabhängigen Personen entwickeln können. Macht das Sinn für dich? Dann melde dich an und sei unter den ersten dabei, die mit Froots die Zukunft der Kinder verändern werden.

PS: Achte darauf, dass ein Portfolio für deine Kinder, Enkelkinder oder Taufkinder - solange sie noch minderjährig sind - dennoch auf deinen Namen lauten muss. Erst mit der Vollendung des 18. Lebensjahres kann das Konto auf sie übertragen werden.